人民银行大额支付成功案例
2002年7月至2005年5月，全国商业银行全面启动人民银行大额支付系统，三年间，凭着精湛
熟练的技术，优良的服务和成熟的产品，UNIX（中国）公司成功案例占了整个大额支付的三分之
二，得到各地商业银行的好评
UnixWare7 + GDS + 磁盘阵列柜 + HP服务器
系统组成如图所示：
Server |
OS |
Database |
Disk Array |
Application |
HP PCserver
+
HP PCserver |
SCO Unixware 7.1.1 |
Sybase 11.9.2 |
AnexTEK
S3100 |
GDS 容错系统软件 V3.1 |
 ?
UNIX（中国）公司人民银行大额支付系统用户名单：
北京：中信实业银行、深圳发展银行、中国进出口银行、华夏银行、民生银行、上海浦东发展银行、中央??? 债、国家开发银行、广东发展银行、
天津：国家开发银行、农村信用合作社、交通银行、中信实业银行、上海浦东发展银行、商业银行、
新疆：交通银行、国家开发银行、
内蒙古：交通银行、国家开发银行、农村信用社、
黑龙江：交通银行、国家开发银行、商业银行、
吉林：交通银行、国家开发银行、商业银行
辽宁：商业银行、农村信用社、国家开发银行、交通银行、中信实业银行、华夏银行、广东发展银行、
青海：农村信用合作社
甘肃：国家开发银行、交通银行、农村信用合作社
陕西：国家开发银行、交通银行、中信实业银行、民生银行、商业银行、农村信用合作社、
河北：国家开发银行、交通银行、中信实业银行、民生银行、商业银行、农村信用合作社、
山西：国家开发银行、交通银行、民生银行、商业银行、
山东：农村信用合作社、中国银行、中信实业、华夏银行、浦东发展银行、商业银行、
河南：中信实业、国家开发银行、交通银行、
江苏：农村信用联合社、中信实业、上海浦东发展银行、华夏银行、民生银行、广东发展银行、商业银行、
上海：进出口银行、交通银行、中信实业、浦东发展银行、华夏银行、民生银行、广东发展、上海银行、东京三菱银行、巴黎国际银行、三井住友银行、瑞士信贷第一波士顿银行、
德国商业银行
安徽：国家开发银行、交通银行、中信实业银行、商业银行、农村信用合作社、
浙江：国家开发银行、交通银行、中信实业银行、商业银行、农村信用合作社、华夏银行、民生银行、广东发展银行、
湖北：中信实业银行、华夏银行、广东发展银行
四川：中信实业银行、商业银行、东发展银行、农村信用合作社、华夏银行、民生银行
重庆：商业银行、农村信用合作社、广东发展银行
云南：国家开发银行、交通银行、中信实业银行、华夏银行
贵州：国家开发银行、交通银行、广东发展银行
广西：国家开发银行、交通银行、商业银行
湖南：国家开发银行、交通银行、中信实业银行、商业银行
江西：国家开发银行、交通银行、商业银行、农村信用合作社
福建：国家开发银行、交通银行、中信实业银行、商业银行
广东：国家开发银行、交通银行、中信实业银行、华夏银行、广东发展银行、民生银行、上海浦东发展银行
深圳：中信实业银行、华夏银行、广东发展银行、民生银行、上海浦东发展银行
海南：农村信用联合社
附录
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中国人民银行大额实时支付系统简介
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文/中国人民银行支付结算司
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一、中国现代化支付系统
中国现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。它主要包括大额实时支付系统和小额批量支付系统两个业务应用系统以及清算账户管理系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统。
中国现代化支付系统是我国重要的金融基础设施；是中央银行履行支付清算职能，改进金融服务的重要核心系统；是连接国内银行的重要枢纽和桥梁；是适应现代科技发展，促进网上银行、电子商务发展的重要基础平台；是连接商品交易和社会经济活动的“大动脉”。
二、中国现代化支付系统的体系结构
中国现代化支付系统建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和全国32个（包括31个省会城市和深圳市）城市处理中心（CCPC）。NPC分别与各CCPC连接，其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。
各政策性银行、商业银行以其省级分行作为直接参与者接入CCPC，并逐步适应其集中一点接入；中国人民银行会计集中核算系统（ABS）、国家金库会计核算系统（TBS）分别以地市为直接参与者远程接入CCPC，ABS和TBS正实施数据集中，逐步实现其集中接入。
中央国债登记结算有限责任公司和中国银联股份有限公司作为特许参与者与NPC连接，实现了债券交易的“券款对付（DVP）”清算和银联卡跨行业务的即时转账清算。
城市商业银行资金清算中心、外汇交易中心作为特许参与者与上海CCPC连接，办理城市商业银行银行汇票和外汇交易、银行间同业拆借的资金清算。
香港人民币清算行、澳门人民币清算行作为特许参与者分别与深圳CCPC、广州CCPC连接，办理个人人民币汇款及存款、兑换和银行卡业务的资金清算。
三、大额实时支付系统
大额实时支付系统是中国现代化支付系统的重要组成部分，处理跨行同城和异地的金额在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。大额实时支付系统采取逐笔发送支付指令，全额实时清算资金。
建设大额实时支付系统的目的，旨在为各银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，防范支付风险。它对中央银行更加灵活、有效地实施货币政策和货币市场交易的及时清算具有重要作用。
目前，大额支付系统已完成了在全国的建设和推广应用。大额支付系统连接了全国61768家银行业金融机构。其中，直接参与者1503个，间接参与者60265个。日均处理业务笔数40
多万笔
，金额4700多亿元，每笔支付业务不到1分钟即可到账。系统运行稳定，业务处理正常，资金清算准确，实现了全国支付清算的每日资金零在途，加速了资金周转，提高了社会资金的使用效益。
四、大额实时支付系统的主要功能
中国人民银行大额支付系统的建设，既立足中国的实际，又借鉴了发达国家支付系统建设的经验，具备以下功能特点：
一是高效的资金清算功能。大额支付系统采取与直接参与者直接连接的方式，实现了从发起行到接收行全过程的自动化处理，实行逐笔发送，实时清算，一笔支付业务不到1分钟即可到账；采取NPC直接与中央债券综合业务系统、中国银联信息处理系统连接的方式，实现了债券交易的DVP清算和银联卡跨行业务的即时转账清算。
二是全面的流动性管理功能。大额支付系统提供联机头寸查询、日间透支限额、自动质押融资机制、设置清算窗口等系统功能，商业银行可随时查询和预测其头寸的变化情况，并根据需要及时筹措资金，完成支付业务的最终清算。
三是健全的风险防范功能。按照国际清算银行《重要支付系统核心原则》，针对大额支付系统运行可能出现的流动性风险、信用风险、法律风险和运行风险等，制定了一系列防范和处置措施。系统实行全额实时清算资金，不足支付的交易作排队处理，并采取债券质押与资金融通相结合的自动质押融资机制；建成了大额支付系统应急灾难备份系统，建立了运行维护机制。系统禁止隔夜透支，日终仍不足支付的交易，可由中国人民银行提供高额罚息贷款，切实防范支付风险。
四是适度集中的清算账户管理功能。大额支付系统对商业银行的清算账户采取“物理上集中摆放，逻辑上分散管理”的方式，即各商业银行在人民银行当地分支行开设的清算账户物理上在NPC集中存储，日间处理跨行的资金清算；逻辑上由人民银行当地分支行进行管理，日终ABS下载清算账户数据，进行账务平衡。清算账户适度集中管理，既有利于提高支付清算效率，又有利于防范支付风险。
五是灵活的系统管理功能。大额支付系统设置了接入管理功能，可以满足各银行灵活接入系统的需要；设置了业务控制功能，可对不同参与者发起和接收的支付业务进行控制；设置了队列管理功能，参与者可对排队业务进行次序调整；设置了清算账户控制管理功能，人民银行可对严重违规或发生信用风险的直接参与者的清算账户实施部分金额控制、借记控制直至关闭。
五、大额实时支付系统的业务处理流程
例如：北京工行通过大额支付系统向上海农行发送一笔汇款，金额为100万元。业务处理流程如图2所示。
（1）北京工行将大额支付指令实时发送至北京CCPC。
（2）北京CCPC将大额支付指令实时转发至NPC。
（3）NPC实时全额完成资金清算后转发至上海CCPC。
（4）上海CCPC将大额支付指令实时转发至上海农行。
六、小额批量支付系统
小额批量支付系统是中国现代化支付系统的一个重要应用系统，主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。实行7×24小时不间断运行，采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金。
建设小额批量支付系统的目的，旨在支撑各种支付工具的应用，为银行业金融机构提供低成本、大业务量的支付清算服务，满足社会各种支付活动的需要。小额支付系统与大额支付系统逻辑上作为相对独立的两个应用系统，物理上共享主机资源、通信资源、存储资源和基础数据资源。
中国人民银行计划于2005年12月，完成小额批量支付系统在部分省市的试运行；2006年6月底前，完成小额支付系统在全国范围内的推广应用。
七、我国支付结算体系发展规划和建设目标
逐步建立能体现国情和国际惯例相结合、现实性和前瞻性相结合、市场竞争和规范管理相结合的完善的支付结算法规体系；
形成以人民银行和银行业金融机构为主体，支付清算组织等为补充的支付服务组织体系；
完善以支票、汇票、本票和银行卡为主体，以电子支付工具为发展方向，适应多种经济活动和居家服务需要的支付工具体系；
建立以中国现代化支付系统为核心，各商业银行行内系统为基础，票据交换系统、卡基支付系统等并存的支付清算体系；
建立健全有利于调动支付服务组织创新积极性、有利于推动支付工具多元化发展、有利于促进支付系统稳定运行以及有利于防范支付风险和维护市场秩序的科学高效的支付结算管理体制。 |
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